Assurance PNO : definition et explication pour l'investisseur
Assurance Propriétaire Non Occupant. Obligatoire en copropriété, fortement recommandee partout. Couvre les dommages au bien, la responsabilité civile, les recours des voisins. Coût moyen : 100-200 EUR/an.
L'assurance PNO (Propriétaire Non Occupant) est une assurance qui protège le propriétaire d'un bien loué contre les risques liés à l'immeuble et à la responsabilité civile. Elle est obligatoire en copropriété (loi Alur) et fortement recommandee pour tout bien locatif.
Garanties courantes d'une assurance PNO :
- Responsabilite civile propriétaire : couvre les dommages causes à des tiers du fait du bien (chute de tuile, degat des eaux, etc.)
- Dommages au bien : incendie, explosion, degat des eaux, tempete, catastrophe naturelle, vol/vandalisme
- Recours des voisins et des tiers : protection en cas de sinistre affectant les biens voisins
- Vacance locative : couverture pendant les périodes sans locataire (quand l'assurance du locataire ne s'applique pas)
Coût moyen : de 80 à 250 EUR/an selon la surface du bien, sa localisation, les garanties choisies et la franchise. Pour un T2 de 40 m2 : environ 100 à 150 EUR/an.
Pourquoi l'assurance PNO est essentielle : même si votre locataire à sa propre assurance habitation, celle-ci ne couvre pas la responsabilité du propriétaire. En cas de sinistre lie à un défaut d'entretien (fuite de toiture, canalisation vétuste), c'est votre responsabilité qui est engagée.
Conseil : comparez les offres et privilégiez une assurance PNO avec des garanties etendues (perte de loyers, protection juridique, recours des locataires). Le coût est déductible des revenus locatifs au régime réel. N'oubliez pas de déclarer chaque sinistre à votre assureur dans les 5 jours.
Questions frequentes
L'assurance PNO est-elle obligatoire ?
Elle est obligatoire pour les biens en copropriété depuis la loi Alur de 2014. Pour les biens hors copropriété (maisons individuelles), elle n'est pas légalement obligatoire mais elle est très fortement recommandee. Sans elle, vous supportez personnellement tous les risques liés au bien.
L'assurance PNO remplacé-t-elle l'assurance du locataire ?
Non, les deux sont complémentaires. L'assurance du locataire (assurance habitation) couvre les risques locatifs (incendie, degat des eaux, responsabilité du locataire). L'assurance PNO couvre les risques liés à la propriété (défaut d'entretien, vice de construction, responsabilité du propriétaire).
L'assurance PNO est-elle déductible des impôts ?
Oui, la prime d'assurance PNO est intégralement déductible des revenus fonciers au régime réel (location nue) et des revenus BIC au régime réel (location meublée LMNP). En micro-foncier ou micro-BIC, elle est couverte par l'abattement forfaitaire.